網路銀行,台幣活存綜存自動轉定存教學,推薦輕鬆理財方法

定存雖然在低利率時代一直被視為難以追上通膨的投資工具,但是在股票基金和諸多投資商品創新高的同時,平時忙於工作而沒辦法無時無刻觀注有風險性的投資工具之聰明人,都知道要將部份資金轉到定存等待買進的合理時機。然而,辦理定存的麻煩與時間的浪費,往往也是許多人望之怯步的關鍵。本篇要跟大家分享如何應用網路銀行,將活存自動轉定存的簡單方法教學。

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推薦輕鬆新手理財方法: 自動轉定存

善用網路銀行自動活存綜合存款轉定存的功能應用,就是節省時間的不二方法;除此之外,透過自動活存綜合存款轉定存的條件設定,可以將活存在達到條件的滿足後自動轉為定存,亦可以設定不要被課到二代健保補充保費的門檻,好處非常多;如果搭配有提供ATM自動存錢的銀行,你只要有閒錢經過就ATM存一點錢,條件一滿足就會自動轉定存,非常方便。這篇要介紹的是第一銀行的網路銀行,使用的是自動活存綜合存款轉定存的功能。

 

台幣活存綜存自動轉定存教學 以第一銀行的網路銀行為例教學


開始分享之前,筆者先解釋為什麼要選擇第一銀行做為這個觀念的教學。第一,第一銀行的ATM可以自己存錢,不用趕銀行的下午3:30,晚上23:00都可以存錢,這點對平時要上班的人非常重要。第二,第一金只要辦一個帳戶,就可以做外幣交易和台幣的各種服務(包含定存和這篇要講的活存自動轉定存)。第三,它們的ATM還算好找,就算你可以下班散步運動過程中順便存小錢,但找不到ATM絕對是非常冏。

01.首先,您必須先辦一個可以進行網路銀行交易的銀行帳戶,它也必須要有可以提供"線上"設定綜存轉活存的功能,最好還能夠直接線上解約,免得還要花時間跑銀行。想直接自己設定定存的網友,可以直接按轉定存,跟去臨櫃辦理的意思一樣,只是每次都要自己按很麻煩。

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02.登入網路銀行之後,以第一金來說,先點選上方的[台幣綜合服務]>再到左邊直欄選單的[存單服務]>選擇[綜存之自動轉定存申請],就可以設定自己帳戶的自動轉定存條件。

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03.這邊要注意的部分有幾個,如果您是要定存1年以下的,請選[定期存款],可以設定1-11個月的期限;如果是要存1年以上的,就直接選右邊的[定期儲蓄存款][存本取息]的意思是先約定存款年限與金額,於期初將本金一次存入並以單利計息,按月領回存款利息,期末領回本金;而[整存整付]是指事先約定存款年限及金額,於期初將本金一次存入並以複利計息,到期後一次領回本金加利息。

(如果是"閒錢",也就是確定用不到的不會中途要領出的,用整存整付比較好)

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接下來另一個重點是[轉存金額][保留金額]。[轉存金額]是指扣掉[保留金額]後,您希望到達多少活存的金錢後就會自動轉定存。舉例來說,假設筆者設定轉存金額為1萬元(最少要1萬元),保留金額為1000元(最少要1千元),當筆者用ATM存入15000元時,系統就會自動判定:

15000元(ATM存入的活存)-[保留金額](1000元)=14000元

而14000元超過[轉存金額]10000元,所以就會自動轉存10000元到定存

剩下的5000元(連同系統判定的保留金額)在活存(因不足10000)

完成之後,就會出現成功的訊息,請再到左直欄的同樣地方,選擇第三個選項[綜存之自動準定存查詢];如果日後想解掉定存,可以選擇第四個選項[存單查詢/解約]

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這篇僅是以第一銀行為範例,其他像是第一銀行、玉山銀行、台灣銀行、中國信託銀行、華南銀行、郵局、彰化銀行和富邦銀行等,只要是有網路銀行與活存自動轉定存的設定服務,加上可以ATM存款的銀行都可以做為選擇。

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