投資股市收租族3333投資法,3個15準則存股法,買房出租收租金 vs 買股票賺現金股利,靠現金股利四年可賺一倍?需注意填息問題 (ROE,現金股利,殖利率,本益比)

近期有一個股市收租族的存股方法與3333投資法的文章,筆者認為對於想存股的朋友應該很有幫助,再加入我們的研究心得後,其實非常適合股市新手與想要長期投資的朋友參考。畢竟隨著房價越來越高,買房收租這件事的報酬率也不斷每況愈下,若是碰到奧房客更是欲哭無淚。

[投資]股市收租族的3333投資法+3個15準則存股法: 買房出租收租金 VS 買股票賺現金股利,靠現金股利四年可賺一倍?需注意填息問題 (ROE,現金股利,殖利率,本益比)

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買房出租收租金 VS 買股票賺現金股利
[投資]股市收租族的3333投資法+3個15準則存股法:買房出租收租金VS買股票賺現金股利,靠現金股利四年可賺一倍?需注意填息問題(ROE,現金股利,殖利率,本益比)

有土斯有財的觀念在中國人的思想中根深蒂固,因此,台灣父母最愛幫子女做置產這件事,一方面讓子女有遮風避雨的居所,另一方面也可以留下多間房產讓子女有穩定租金收入。然而也有其他的人,留給子女的不是房產而是股票。留房子給兒女收租,與買股票讓兒女領息,其實是相同的概念。不過大環境的變遷,當包租公的利潤可是每下愈況。例如一間2000萬的房子,目前月租金約25000元至到30000元,年租金收入約30萬至36萬元,若不計算稅金、維修成本,換算成每年報酬率約1.5% 到1.8%,比起銀行定存並沒有高出多少。
(不過一般買房的目的並不只是租金收入,而且看重"資產"在貨幣貶值的情況下相對會"增值")

但如果認真存股轉而向股市收租,除了不用應付租客、煩惱維修、擔心空置時間太長,並且報酬率也相對漂亮許多。因為同樣2000萬元的資金,可到股票市場找到許多現金股息殖利率5% 的好股票,而如果每年都能順利"填息",在不考慮稅金成本的情況下,每年股息收入便可達百萬元,算起來用股票收租的報酬是房租報酬的3倍之多。
(這段話的重點在"填息"沒填息的話那個5%根本就不算是賺到,還要扣除股價的損失才是獲利。但台灣這幾年能填息的股票又保持長線多頭的知名股票,真的是少之又少,最指標的就是2330台積電)

 

3個15準則: 股市收租族 四年賺一倍 (引自 網路文章+個人簡評)

作家股素人是道地的股票收租族,1998年就錢進股市的他一開始並沒有順利地向股票市場收到租金。事實上他是經歷慘套賠掉一棟房產之後,靠著與女兒卡小孜合力研究出一套存股法,這才在重返股市後創造4年翻倍的成績。

一念之差買股不買房 結果慘賠一棟房子

距今16年前股素人發現鄰居有兩棟透天厝,一棟價格從300萬元漲到約350萬元,他想要以2棟共600萬元的價格向鄰居買進,可是協商未果於是改把這筆閒錢投入股海。
(好像所有在講投資故事的都要先來股市賠一下才會有經驗?XD)

1998年股市正邁入交易熱絡期(當年高點9378點),2000年更上衝到10393點,股素人在那段期間一共買了超過30檔股票。豈料2000年是高峰也是谷底,指數從萬點以上一路崩跌到4555點,波段跌幅超過5成,股素人帳面上的虧損最多高達300多萬元,等於賠掉了一棟透天厝。幸好本業有一定的基礎,加上賠掉的是閒錢,沒有對他造成太大壓力。
(其實這個裡面還賠了"時間價值",因為同一時間將300萬放進銀行定存,更是有數十萬元的利息。有興趣的朋友可以去查一下"當時的利率",筆者就不要讓大家覺得現在1.375%根本是銀行在騙肖ㄟ。還有,股票一次不要操作超過5檔,先前在偉恩史達克技術分析教學文章中有不斷強調)

他回憶當時選股多半是靠著與營業員套交情,聽消息和憑感覺,然後頻繁買賣。由於虧損慘重加上手上也沒閒錢再投入股市,而他又堅持除了買房子外,絕對不借錢投資的原則,因此決定退出股市不玩。
(買股票絕對要有理由,而且是有理性分析做為基礎的,散戶多半會賠錢就是靠感覺在買股票,新聞更是看看就好,自己分析才是客觀的。筆者欣賞"買房子外,絕對不借錢投資"這句話,因為這也是我們一直以來都會講的觀念XD)

 

200元買進錸德 現在只剩不到5元

當初買的30幾檔股票, 後來陸續出脫大部分,還留到現在的只剩台積電(2330)、廣達(2382)、國泰金(2882)、華碩(2357)、開發金(2883)、第一金(2892)以及錸德(2349)等7檔。這7檔股票每年平均約有2.6% 的現金殖利率,但因為當時的買進價格相當高,扣除歷年的配息、配股還原權值後,16年來的累積報酬率仍為-9.8%。其中,華碩、開發金、第一金、錸德至今仍套牢,尤其錸德當年以205.2元及181.2元的天價買入,如今卻淪為低價水餃股,最為慘烈。
(這段有兩個重點,那就是還原權值和前面剛講過的填息問題。股票配發的現金和股票股利都是要損失相對價值的股價後才會獲得,當下你並沒有賺到任何一毛錢,但很多散戶根本沒在做交易記錄,實際上賠了一堆錢還在沾沾自喜...冏)

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就這樣過了將近10年直到2008年底,台股因金融海嘯大幅下挫指數來到約4500點左右,股素人在研讀股市理財書籍同時檢討10年前的操作缺失後,悟出買股的3個15準則以及買股的先決條件等概念才再次前進股市。那段期間,股素人在財經電視台上看到討論存股的節目,也看到像是溫國信的<找到雪球股,讓你一萬變千萬>這類的存股書,恰好和他這些年研究投資的心得相似,讓他更堅定"存股"靠股票收租的決心。
(溫國信那本其實就是簡化精要版的巴菲特投資方法,筆者覺得對新手來說非常實用的一本書,有興趣了解更深入的請直接去找 Warren Edward Buffett 的書)

10年沈潛重返股市 75元以上股票不碰

等到手上終於又累積了一筆閒錢,股素人重新投入股市。由於先前的慘痛經驗,他深信在低價位買進股票才能確保不會舊事重演,於是和女兒卡小孜定出一條簡單的規則:
股息5元以上的標的不碰 + 買入價小於[股息×15倍] 的買股原則

換言之75元以上的股票基本上不介入,以避免重蹈高價買進住套房的覆轍。為何要用[股息×15倍]當做買入價格的基準呢?股素人解釋原來他是想寫一本書給女兒,告訴她投資的重要性以及投資的方法,當中有一個判斷值得買進與否的準則。如果一家好公司每年平均有6% 以上的現金殖利率,代表是值得長期持有的好標的。而這也可以當成買進的價位依據。不過為了計算方便與好記,他決定用買入價小於[股息×15],也就是現金殖利率約6.67%,與原先設定的6% 相近,做為買股價位的參考。

買跌不買漲 每年進出不超過2次

目前台股處於9000點的高位階,他笑說要找到殖利率6%、7% 以上的好標的,不太容易。他其實在8500點以上就幾乎不太注意股市了,因為位置已高,好股票的好買點也變得越來越難找,只能慢慢等待。等待,正是股素人認為投資人最難做到的一件事。從這些年的經驗他悟出的道理之一,就是投資專家每次都說得頭頭是道,其實是事後諸葛,看技術線圖說這是谷底、那是波峰,專家尚且如此,自己不是技術面專家所以不預測行情,而是等待買點出現。
(我們超過8500點後,也只做過一次正新6X元的底部短線,一個禮拜小賺3-4%後就未再買過股票,就算衝萬點也不為所動,因為花時間研究股票的報酬率沒有7000點買時好賺,乾脆把時間拿去賺其他的東西或是做其商業合作賺得還比較快XD)

 

坊間有出版社出版<股市總覽>,夏季號與冬季號分別在5月20日、11月20日出刊,平常不太看盤的股素人會參考書中刊登的上市櫃公司最近4季每股稅後盈餘,再搭配他3個15準則

1. 平均 年ROE (股東權益報酬率) 大於15%
2. 買入本益比小於15倍
3. 買入價小於15倍股息

當中的本益比小於15倍才買進準則來檢討與調整持股內容,因此他每年只在年中、年底2個時間調整持股,等於1年只進出2次。因為他相信越頻繁進出,只會讓手上的資產越調越少。此外他買進1檔持股也不怕短中期的套牢,因為只要符合好公司好價位的原則,反正不會倒根本不用擔心晚上可以繼續安眠,他甚至會在股價低於買進價時,趁每年2次的調整持股時機,再逢低加碼持股。
(股價若持平買進賣出,是會被扣兩次手續費和一次證交稅,所以當沖客如果當天沒有賺到暴利,基本上都是賠錢)

股素人再次投入股市,轉敗為勝,繳出優異的報酬,女兒卡小孜更青出於藍。台大日文系畢業、又在日本拿到碩士學位的卡小孜,在替父親整理投資資料時,甚至發明了存股檢查表,結果存股4年的報酬率也超過1倍,贏過爸爸股素人。其實股素人本來擔心卡小孜個性保守不擅長與人來往,所以想幫女兒存下些什麼。而別人多半為子女存房子他則選擇存股票,沒想到卡小孜的存股功力不遑多讓。卡小孜是7年級的典型上班族,從事日文翻譯、教學,閒暇時兼做服裝設計、製作衣服賺外快。

她說有很長一段時間,都是將薪水放在銀行定存孳息,但是現在的定存利率和父母那一代相比天差地遠,加上物價上漲利息根本只是安慰金。想加速累積資產的念頭一直存在,但保守謹慎的個性使然,所以從開始想踏入股市到真正進場買股,卡小孜遲疑了近2年。她和父親一樣,為了找出低風險的投資方法,積極涉獵各類投資資訊,融合股素人買股的3個15準則與3個先決條件 (請參見股素人與卡小孜的[3333]投資心法) 的概念,她進一步訂定 [定存股買前檢查表] ,父女倆整套的存股架構就此完成,並以「持股5年、獲利1倍」為長期目標。
(我們都是使用Excel做股票的追蹤與買進賣出的自動更新判斷,這是唯一免費又快速的方法)

 

3333投資法簡單易懂 小資族穩穩賺不難
[投資]股市收租族的3333投資法+3個15準則存股法:買房出租收租金VS買股票賺現金股利,靠現金股利四年可賺一倍?需注意填息問題(ROE,現金股利,殖利率,本益比)

股素人指出其實買股票很簡單,只要用閒錢買股票每年進出2次便有機會成為贏家。因為用閒錢買股票才會耐得住股價漲跌,不會隨便亂賣也不會有臨時的資金壓力;至於每年進出2次,則是為克制人性上動不動就追高殺低的衝動,當1年只有2次進出調整持股的機會,就會審慎選股與等價格來到才買。股素人買股的方法不難,賣股的方法更簡單。10多年前他沒有足夠的準備與經驗就跳進股市叢林,結果在股市崩跌時只能出清已經慘跌的持股;現在,耐等的他,買股選在低檔區,所以,出場之姿總是漂亮,因為都是把賺很多、本益比已拉高的個股賣掉

股素人和卡小孜分享他們的股票收租法: 3333投資法,包括買股的3個15準則3個先決條件3個但書以及不賣股的3原則,合計12個方法。他們相信只要掌握這些大方向,就可以達到確保現金股利收入、避免踩到地雷股、抑制追高殺低的通病,並且還能磨練戒急用忍的功力。
(這給個原則基本上是要避開人性弱點的問題,但心志堅強底定的人倒是可以搭配技術分析客觀思考)

 
 

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  • 玩研阿股打
  • 先謝謝板大的用心撰文,
    最近才開始研究何謂股市,受益良多阿。
    比較好奇怎麼沒人留言打氣,再次謝謝板大,靜心拜讀中。
  • 居然有金國女真人的創國人完顏阿骨打大架光臨! XD
    因為看的人多,留言的人少,所以感謝您的留言

    偉恩史達克 於 2016/05/09 22:32 回覆

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