華南銀行財富管理:開戶優惠基金下單手續費,網路銀行服務體驗分享,老字號官股數位金融3.0(信用卡,atm,開戶,分行,保險,夢想家會員) @ 偉恩史達克-生活趨勢觀察家

00_華南財富管理首頁

在現今低利環境之下，若沒有妥善且穩健地投資理財，相對來說錢的價值是越來越小。這篇要跟大家分享的，是華南銀行的財富管理平台 (網路銀行,網路服務,手機/平板電腦 APP)。其中，投資基金對於上班族或不擅長投資的朋友來說算是最適切的工具之一，華南銀行在這個部分有很多的服務和折扣，在我們試用多家銀行的財富管理與網路平台服務之後，華南相對來說除了手續費折扣相當不錯之外，聰明搭配同時使用可讓投資的成本明顯降低，更重要的是介面好用易懂，活動也辦了不少。此外，華南銀行也是台灣官股行庫之一的老字號品牌，總是給人比較多的安心與信賴感！

而這篇要跟大家分享另外一個重點，就是華南銀行在網路投資基金上有相當多的優惠與折扣！在今年11月11日，華南銀行還會推出會員專屬的"1.1折"手續費活動 (您沒看錯，就是1.1折!)，詳請請見本篇內容介紹。
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華南銀行(Hua Nan Bank) 財富管理平台: 服務項目與介面介紹

打開華南銀行的財富管理平台頁面，就可以看到有相當多服務可以供我們顧客做選擇，其中像是 [精選商品 (基金) ] 、[理財學堂]、[保險專區]、[信託專區]、和大資金顧客需要全套的[領航財富管理]等服務。其中，若是要考慮投資與理財的部分，[精選商品 (基金) ] 和 [理財學堂]這兩個部分的服務非常實用且方便。
以下是我們體驗過後，逐項跟大家介紹與分享 (*本文內容末端有相關連結)

01_介面總覽

華南銀行(Hua Nan Bank)財富管理平台: 精選基金商品服務
華南銀行財富管理平台,連結請點我(Click)

在 [精選基金] 商品的部分，可以看到華南銀行的介面非常清楚且好讀，我們可以很輕鬆地知道每一支基金的名稱、代號、風險、交易幣別和基金種類(是否配息)等資訊。不過在介紹之前，有些基金的判讀知識需要跟大家先分享：

[基金的風險程度 (Risk) 等級]
在中華民國銀行公有針對基金之價格波動擬定了風險程度，依基金投資標的風險屬性和投資地區市場風險狀況，由低至高編制為RR1、RR2、RR3、RR4、RR5五個風險收益等級。RR5代表高風險，但通常會伴隨著高報酬；RR1代表低風險，但通常獲益較少，屬於穩健型和保守型。以下是筆者整理的概要說明：

風險等級	基金說明	常見基金類型
RR1	投資風險低，投資目標以追求穩定收益為目標，通常投資於短期貨幣市場工具。*並不保證本金不會虧損	短期票券、銀行定存、貨幣型基金。
RR2	投資風險中，投資目標以追求穩定收益為目標，通常投資於已開發國家政府公債、或國際專業評等機構評鑑為投資級之已開發國家公司債券，但也有價格下跌之風險。	已開發國家政府公債債券型基金、投資級之已開發國家公司債券基金。
RR3	投資風險中高，投資目標以追求兼顧資本利得及固定收益為目標，通常同時投資股票及債券、或投資於較高收益之有價證券，但也有價格下跌之風險。	平衡型基金、非投資級之已開發國家公司債券基金、新興市場債券基金。
RR4	投資風險高，投資目標以追求資本利得為目標，通常投資於已開發國家股市、或價格波動相對較穩定之區域內多國股市，但可能有大幅價格下跌之風險。	全球型股票基金、已開發國家單一股票基金、含已開發國家之區域型股票基金。
RR5	投資風險很高，投資目標以追求最大資本利得為目標，通常投資於積極成長型類股或波動風險較大之股市，但可能有非常大之價格下跌風險。	一般單一國家基金、新興市場基金、產業類股型基金、店頭市場基金。

接下來，如果看得懂RR1~RR5的背後意義之後，就會發現華南的基金選擇與瀏覽介面非常清楚好用！
像是以我們自己來說，操作台股算是高風險的投資，大約等於基金的RR4~RR5，但因為我們算是業餘但具高專業度的投資人，每年都是獲利報酬至少10%以上，至多30%。不過說真的，我們對國外的股票與其他投資商品就沒有台股瞭解，因此通常都會做些資產配置，去買一些相對低點且未來有轉機的基金標的，而且會選擇RR2~RR3左右的，以平衡投資台股的高風險。

那如果您對台股的操作績效，假設每年僅有不到5%，甚至於還虧損的朋友，真心建議不如讓專業的基金經理人幫您操作，您還可以將時間花在經營本業與陪伴親友！
(*但請詳閱前面對於基金風險的介紹，以及後續的說明，亂買也是會賠錢的...XD)
03_基金選單與類型說明
(*相信大家還有注意到配息級別寫有寫 [累積] 和 [配息] 兩種，很多人都說要有 [配息] 才會分配到配息，實則不然。因為 [累積] 其實是將基金經理人操作的資本利得或股利配息轉換到 [淨值] 上，以投資者來說是賺淨值的成長價差，所以是配息的部分配到淨值上，並非只靠價差；反之，配息大家應該都比較熟悉，就是將基金經理人操作的資本利得或股利配息配發為 [配息] 給投資人。通常建議年輕人還有持續性收入，可以投資較高風險的；年紀大的朋友要保本和穩定獲益，選配息的低風險基金是比較OK的)

而再點選每一支基金的項目之後，在華南銀行財富管理平台可以看到相當清楚的基金淨值變化，以便於我們分析這檔基金的高低基期與趨勢方向。除此之外，還可以自行設定線圖的期間，一般來說可以用短期數1年期間~3年期間做一個綜合評估。

04_基金走勢圖,配息型

華南銀行(Hua Nan Bank)財富管理平台: 理財學堂

有了方便與資訊清楚的平台之外，知識與觀念的指引也是非常重要的需求。在華南銀行財富管理平台裡，提供了對於一般使用者相當實用的理財學堂服務，讓新手和高手都有相當多的資訊與建議可以從中提升理財的觀念與能力。像是基金的屬性與配置的專業建議，以及常見的單筆與定期不定額的差別，都在這邊有相當清楚的說明。

06_理財學堂2

像筆者覺得這個基金選擇與投資的策略流程圖就相當實用，簡單好懂！
07_理財學堂3

華南理財學堂還有很多這樣的專有名詞解釋與說明。
08_理財學堂4

女性通常是家庭中居於大掌櫃的角色，針對女性也有專屬的理財平台與策略資訊可以查閱！
09_理財學堂,女性理財平台

華南銀行(Hua Nan Bank)財富管理平台: 其他服務

其他像是保險的資訊與建議服務。
10_理財學堂,保險

還有退休安養信託與其他的信託規劃 (*其實很多長輩都太早把財產過戶給子女，很容易造成被敗光和不孝子女的出現；委託信托服務代為處理相關資產，具信用且安心感高，也不用擔心沒有退休的額外現金流)

11_退休安養信託

如果有更多資產需要投資的朋友，華南還有針對不同資產的朋友提供專屬的領航財富管理服務！
12_領航財富管理

華南銀行(Hua Nan Bank): 網路申購基金超多優惠!

除了華南銀行財富管理平台多元的服務內容之外，這篇更重要的是與大家分享它網路申購基金有著超多優惠的活動！

像是2015年整年的羊羊得益活動，就有上網購買不論國內外基金，皆有手續費現省一半的優惠，等於打了5折！
活動網址：請點我 or 下方圖片連結 (Click)

如果再搭配月扣越得益的活動，可以不斷地讓手續費持續往下降！最高可以降到3.5折，非常划算。
活動網址：請點我 or 下方圖片連結 (Click)

(*手續費的折扣是能確實降低投資基金成本的關鍵之一，華南在這個部分相當有誠意，值得一用！)

除此之外，華南銀行為了感謝百萬客戶支持與肯定，也即將在2015年11月11日推出網銀基金交易大回饋活動：
「1111華南利客感謝祭」網銀基金限時優惠
2015/11/11全日,網銀全系列基金單筆申購1.1折
活動網址請點我or下方圖片連結(Click)

活動期間：2015年11月11日0時至24時止。
活動辦法：活動期間內，於本行網路銀行(含行動網銀)以單筆方式新申購活動商品，即享申購手續費1.1折優惠。
活動商品：本行網路銀行架上全系列基金及集合管理帳戶。
利客小叮嚀：網路銀行申購基金，輕鬆又便利，還可享有眾多優惠，快至各地華南銀行辦理網路銀行功能設定。

華南銀行[隨行保鑣]: 用手機與平板電腦,也可以使用APP申購基金

華南基金申購數位化提供便利且高品質服務，除了使用電腦網頁之外，還可以使用手機app [隨行保鑣] 進行下單與管理的動作，非常方便且安全可靠。
APP與活動網址：請點我 or 下方圖片連結 (Click)