家庭消費平價信用卡分析,中信寰遊美國運通卡,遠東商銀Go Happy卡,花旗現金回饋白金卡,玉山銀行家樂福悠遊聯名卡比較與建議－偉恩史達克-生活趨勢觀察家

家庭消費平價信用卡分析,中信寰遊美國運通卡,遠東商銀Go Happy卡,花旗現金回饋白金卡,玉山銀行家樂福悠遊聯名卡比較與建議 (支出結構,消費型態分,平均,割合,一日計測,繳稅,機場接送,現金回饋,比較)1

近期有朋友詢問筆者，如果以家庭消費支出為考量，家樂福悠遊聯名卡、遠東商銀Cest Moi信用卡(Go Happy卡)這兩張是否值得去辦?因為花了滿多時間跟這位朋友分析與說明，乾淨就將討論的內容公開，不要浪費研究的結果。

(本篇另加入筆者先前很推薦的平價卡：花旗現金回饋白金卡與中信寰遊美國運通卡的綜合分析。以下資料皆為筆者直接打電話詢問各家公司的客服人員，因為卡優網的資訊有部分是錯誤的)

[時事]最新中國信託寰遊美國運通AE卡V.S國泰世華Costco聯名卡,申請心得分享,比較,三大通路賣場現金回饋1%,COSTCO好事多回饋1.27%,一般消費回饋0.3%,年收入僅需20萬 (中信卡,信用卡,愛買吉安,大潤發,家樂福,網路銀行,atm,分行,代碼,匯率,機場接送,開戶,繳稅,量販超市保險餐廳刷卡消費享現金回饋1%,全聯福利中心刷卡,旅遊平安險及旅行不便險保障,固定年收入20萬元以上者,Super Life VISA,全聯福利中心)

台北市悠遊卡拼年底實施可望享紅利點數回饋,悠遊聯名卡效果佳

夜市刷卡取代現金交易:信用卡行動刷卡機MPOS將成為主流趨勢(Click)

遠東商銀Cest Moi信用卡(Go Happy卡)的回饋率與實用度分析

辦卡優惠(門檻擇一即可)

主要優惠條件與回饋價值

卡別條件與年費

新戶回饋Happy GO 1200點(360元)

門檻1: (1)新戶於102.8.1-10.31止於新大紅利平台兌換任一商品;(2)申辦信用卡e化服務(自動扣繳);(3)申辦eTag自動儲值服務等三項任一成功者,再消費每筆滿999元或累積消費達3000元

門檻2:新戶於月底前消息6筆滿999元或累積消費滿6000元者

1.遠東集團消費,每100元消費贈送2點Happy GO點數 (可搭配原會員卡點數,共計3倍,愛買不在此範圍)

(*102.8.1-10.31贈送3點Happy GO點數)

2.愛買每100元消費贈送2點Happy GO點數

3.其他消費,每100元消費贈送1點.

信用卡回饋價值計算:

1.Happy GO點數為每100元回饋1點

2.當集滿33點後可折抵10元.

故1 HappyGo點數的台幣(元)價值為:

10元 / 33點= 0.3元

又每100元回饋1點HappyGo點數,

等於100元回饋0.3元

故此張卡於非愛買的現金回饋率為0.3%

又愛買為原會員卡一倍加信用卡兩倍點數:

故此張卡在愛買消費的現金回饋為0.6%

首年免年費

御璽卡:

年收入50萬,每年消費6萬或刷滿12次,次年免年費.

白金卡:

年收入50萬,每年刷卡1次,次年免年費.

l在非愛買的地方消費回饋僅有0.3%

l在愛買消費回饋0.6%

l僅能折抵愛買的消費

玉山銀行家樂福悠遊聯名卡的回饋率與實用度分析

辦卡優惠(門檻擇一即可)

主要優惠條件與回饋價值

卡別條件與年費

新戶回饋800元刷卡金

1.2013.7.1-12.31首次申辦家樂福悠遊聯名卡,核卡後30天內於家樂福店內,單筆刷滿2,000元(含),可獲得玉山400元刷卡金.

2.核卡後31天-60天於家樂福店內,單筆刷滿2,000元(含)以上,

可再獲得玉山400元刷卡金.

1.家樂福店內消費,每1元贈送2點家樂福點數

2.非家樂福店內消費,每1元贈送1.2點家樂福點數

信用卡回饋價值計算:

1家樂福點數為300點折抵1元.

所以在家樂福店內消費時,每3000元得6000點,

故6000點/300點=20元

回饋的20元/消費的3000元=0.67%

2.非店內消費每3000元得3600點,

故3600點/300點(1元)=12元,

回饋的12元/消費的3000元=0.4%

故家樂福店內消費回饋0.67%

非家樂福的消費回饋0.4%

首年免年費

鈦金卡,白金卡,普卡:

每年僅要消費一次

l在非愛買的地方消費回饋僅有0.4% (略比遠銀那張好一些)

l在家樂福消費回饋0.67%

l僅能折抵家樂福的消費

(整理這些資料花了快四個小時，請大家也不要吝於幫忙點擊廣告，感謝您)

花旗現金回饋白金卡的回饋率與實用度分析

辦卡優惠

主要優惠條件與回饋價值

卡別條件與年費

好禮四選一

禮品均價約1000元.

任何消費都以0.5%現金回饋.

(每年3-6月額外增加1%,合計變為1.5%)

每年消費6萬或刷滿12次,次年免年費.

l通用性極高,任何地方的所有消費,都以0.5%現金回饋計算 (愛買為0.5%+0.3%, 家樂福為0.5%+0.33%, 原本會員卡點數)

l可直接折抵帳單金額,不限消費地點

中信寰遊美國運通卡(AE)(原Costco舊卡轉換)的回饋率與實用度分析

辦卡優惠

主要優惠條件與回饋價值

卡別條件與年費

無(舊卡友快速申請)

Costco消費現金回饋1.27%

(至2014年底)

愛買,家樂福,大潤發,量販中心,餐廳等現金回饋1%

(若加上原本會員卡給的紅利，則超過1%)

其他消費0.3%現金回饋

終生免年費

l生活購物目前回饋最強的卡,三大賣場為主的消費都有1%現金回饋 (愛買為1%+0.3%, 家樂福為1%+0.33%, 原本會員卡點數)

l可直接折抵帳單金額,不限消費地點.

l未來全聯即將開放刷卡,與中信金詢問,所有中信卡都可適用.

l有些店家無法刷AE卡,在小店的消費通用性較差

l當月現金回饋是自動摺抵下一期帳單，非當期帳單

(若有任何問題，歡迎大家留言詢問，因為這四張卡經客服詢問後，筆者幾乎可以去當業務員了...)

四張卡的綜合分析 (中信寰遊美國運通卡,遠東Go Happy信用卡,花旗現金回饋白金卡,玉山家樂福悠遊聯名卡)

一般人都會想說辦玉山家樂福悠遊聯名卡和遠東Go Happy信用卡這兩種組合，可以同時應對一般家庭比較常去的家樂福和愛買。但經筆者分析(請回頭見上面表格)，遠東Go Happy信用卡的回饋率在愛買也僅有0.6%，比起中信寰遊美國運通卡這張新卡1%的回饋差非常多，以一般家庭在量販店一個月的消費者約2萬左右來說，一個月的回饋差了近80元，一年差了近1000元(960元)。筆者不否認遠東那張卡在活動上經常增加一倍點數，但1點數終究僅有0.3%回饋，再加上這張卡僅能抵扣在遠東集團和愛買等地方的消費，通用性明顯不佳。最後加上其他地方消費僅有0.3%，實在是太少了。

再來討論玉山家樂福悠遊聯名卡。這張卡在家樂福的消費稍微比前者在愛買的效益較高，有0.67%，但還是輸給中信寰遊美國運通卡這張新卡1%的回饋。不過若是跟遠東Go Happy信用卡相比，玉山這張在非家樂福的商家消費還是有0.4%，超過遠東的0.3%。最後，雖然這張的通用性仍然不佳，只能折抵家樂福的消費，但是！它一年只要刷一次就免年費，對！你沒看錯！所以，辦著賺新卡的800元回饋金是ok的！

至於如果您常跑不同的地方買東西，花旗現金回饋白金卡永遠都有0.5%的回饋，穩定性非常好，而且在家樂福和愛買若搭配會員卡，回饋分別會再加上會員卡的點數，也就是變成0.5%+0.33=0.83%(家樂福)和0.5%+0.3%(愛買)，結果仍是大勝這兩家。看到這裡，我相信看懂的人會說：那我辦玉山家樂福悠遊聯名卡和遠東Go Happy做什麼? (但是筆者建議玉山這張免年費條件低，加上送800，花個幾分鐘辦一辦，報酬率可以考慮)

最後，筆者要切到中信寰遊美國運通卡，因為這張除了在家樂福和愛買都是1%大勝之外，它終生免年費這件事我已經再三確認是真的。此外，這張卡更方便的地方是每個月的回饋會自動在下期帳單抵扣，不用向花旗還要自己打電話(花旗死都不改)，而且跟花旗白金現金回饋相同，可以抵扣所有的消費，不限地點。但是，講一下這張卡的問題，就是AE卡不能再一些比較小的店刷卡，刷卡的店家數較少是一個問題。

因此，筆者的建議就是以花旗現金回饋白金卡和中信寰遊美國運通卡兩張搭配，來刷平時生活的一切開銷，絕對大勝遠東Go Happy信用卡+玉山家樂福悠遊聯名卡的組合。(本篇不探討短期活動的效益，以長期和固定的福利為探討，僅供猜考)

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台北市悠遊卡可望實施享紅利點數回饋,悠遊聯名卡效果佳 (Click)

夜市刷卡取代現金交易:信用卡行動刷卡機MPOS將成為主流趨勢 (Click)

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